近期在房地产市场传得最多的一个消息就是：去年所执行的七折房贷利率优惠可能要取消了，不论是真是假，这一消息不仅让没有买房的人急着想赶个“房贷末班车”，也让买过房子的“房奴”们有些紧张，稍微有些积蓄的人便开始琢磨着提前还贷了。

　　32岁的翟生强最近显得有些焦虑，焦虑的最主要原因是关于“提前还贷”的问题，因为他也是个“房奴”。面对明年有可能提高的利率优惠，他不得不为此想想办法了，但是提前还贷是一笔大开支，什么样的家庭资金配置最合适，哪种还贷方式更合适？他还真是一筹莫展。

　　-“房奴”担忧：“取消7折相当于回到了1年前”

　　2004年，大学毕业三年的翟生强就在西安买了一套80多平方米的两居室，早早结束了租房的日子，引得其他同学羡慕不已。“因为我家不在西安，想和女友结婚必须有自己的房子。”翟生强说，当时他和女友工资都不是很高，家里又帮不上多少忙，所以只有从银行贷款，每月还款1500多元，占去他工资的一半。

　　为了享受到信用良好的利率优惠，翟生强把每月还贷的时间设置成手机“备忘”，提前两天给自己提醒还款。就这样，5年来，他一直能享受到最低的利率优惠，包括去年实行七折利率，他根本就不需要申请，自动都转为七折优惠了。但是，最近七折利率要停止的消息又让他紧张起来。

　　“这就跟加息一样啊！”翟生强告诉记者，虽然还没有明确的政策走向，但像他这样的“房奴”还是很担心，万一真的取消了，那就意味着房贷成本将会增加一成左右。他是这样算账的：如果七折优惠政策取消，则首套房贷最多能打8.5折，目前5年期以上的基准利率为5.94%，打7折为4.158%，打8.5折为5.049%，相当于加息0.891个百分点，超过2007年加息3次的数额，这样一来，不又相当于回到了1年前！

　　经过咨询，翟生强得知如果要提前还贷，需要先向贷款银行申请，一个月后才可以办理还款。“再过一个半月，今年就结束了，明年3月孩子要出生，老婆要休产假，所以这事情还得抓紧决断！”他说，时间比较紧了，现在有一点小积蓄，究竟该不该还，他还希望能有人帮他指点指点。

　　-专业人士：通胀预期提前还贷缓解重压

　　理财顾问肖光辉帮翟生强分析了形势。投资是有风险的，当然如果有闲钱，适当做一些投资也是非常不错的选择。但目前看来，通胀预期增加，那么随之而来就是加息的预期了。而且当前的利率正处于我国历史低位，是否要趁现在把房贷还清了比较划算呢？

　　肖光辉告诉记者，许多人都觉得提前还款不划算，其理由主要是：根据等额本息还款法，在还款的初期，每期还款的钱大部分是利息的钱，既然已经把许多贷款利息都付了，那提前还款还有什么意思。其实无论采用哪种方式还款，在每个月的结息日(还款日)那天，都是结清你上月所占本金所产生的利息及一定的本金数。“提前还款的意义就在于自你提前还款时起，不用再付利息了，所以提前还款总的来说还是有利的。”肖光辉说，虽然提前还贷款有一定的好处，但也有例外。例如说，在市场投资气氛比较活跃，投资各种投资品种都比较容易能获取不错的收益时，提前还款就会显得“不划算”了。因为在这种情况下，把原本可以用来投资的资金用来提前还贷就“得不偿失”了。

　　“既然家庭有提前还贷的需求，手头的资金又没有好的投资渠道，就可以考虑提前还贷，毕竟可以少承担一些利息。”肖光辉建议，银行提前还贷有两种选择：一种是月还款额不变，缩短年限；一种是月还款额降低，贷款年限不变。一般来说，年限越长，贷款人所承担的利息就更多，如果选择后者，就不如选择前者能节约更多的利息。就翟生强的具体情况而言，面临的是家里增加新成员，而妻子怀孕、生产、哺乳期间，工资会降低很多，在家庭总收入减少、开销却步步增加的情况下，选择后者(即降低月还款额)更妥当一些。

　　在理财顾问的指点下，翟生强选择了后一种提前还贷方式，翟生强说，如果采取前一种提前还贷方式，虽然长远看会节约更多利息，但每月的负担一点也不轻，不合适。现在这样，等到孩子出生、银行真的调整没有七折利率的时候，他就可以每个月还700多元，比之前的还款额少了一半，负担大大减轻